编者按：在益阳市各级地方政府的大力支持下，按照“政府主导、人行推动、部门配合、社会参与”的金融生态建设模式，益阳市中支大力推进县域金融生态环境建设，取得了明显成效。为进一步推动金融生态环境的持续改善，特与湖南省人民政府发展研究中心合作，对益阳市所辖四县（市）2016年度金融生态进行了评估，现将评估报告予以公布。

一、金融生态评估指标体系的设置原则与构成

根据科学性、合理性、可得性原则，湖南省金融生态课题组针对2016年社会经济金融发展形势，继续健全评估工作机制，动态调整金融生态评估指标。金融生态评估指标体系分为经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境及金融服务环境等6个部分，共57个指标。

（一）指标体系构成

根据指标体系的设置原则，金融生态评估模型将县域金融生态分为经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境及金融服务环境等6个部分，按照“动态调整”的原则，针对经济金融环境变化需要，以及相关部门统计口径的变化，对评估指标进行了修改完善。

表1 益阳市县域金融生态评估指标

（二）评估方法

采取层次分析法对益阳市所辖四县（市）的金融生态进行综合评估，评估指标体系项目层和子项目层的权重确定采用层次分析法。通过对20位经济金融专家填写的问卷进行综合分析计算得出本次评估权重。项目层6个因素权重由高到低分别为：项目层6个因素权重由高到低分别为：经济基础29.1%、信用环境18.1%、金融运行16.8%、金融服务环境13.2%、司法环境12.5%、行政环境10.3%。

二、金融生态环境综合评价

2016年，益阳市中支关注和推进地方金融改革，切实加强金融风险监测、评估和重点领域风险排查，持续推进金融生态建设，截止2016年末，益阳市共有省级金融安全区1个,市级金融安全区1个，根据评估测算结果，益阳辖区金融生态环境质量最好的是桃江县，其次是安化县，名列全省第29、40名，沅江市和南县未进入全省前50名，县域金融生态环境较上年度有所优化，县域经济金融稳步有序发展。

（一）金融生态环境评估县（市）得分排名情况

2016年度全市县域金融生态环境评估排名依次为桃江县、安化县、沅江市、南县。单项排序中，经济基础排名依次是沅江市、南县、桃江县、安化县；金融运行排名依次是桃江县、安化县、南县、沅江市；司法环境排名依次是安化县、桃江县、南县、沅江市；行政环境排名依次是桃江县、安化县、南县、沅江市；信用环境排名依次是安化县、沅江市、南县、桃江县；金融服务环境得分依次是南县、安化县、桃江县、沅江市。

表2 益阳市县域金融生态评估排名

(二)各县(市)金融生态环境评价分析

1、县域经济实力仍然偏弱。评估结果显示，得分最高和最低的县（市）为沅江市和安化县，分差为8.8分，较上年同期减少5.06分，2016年，各县（市）经济呈现稳中有进的态势，但整体实力在省内依然偏弱。截止2016年末，县（市）平均城镇化率为42.69%，较上年度提高1.69个百分点。人均GDP为29300元，同比增长10.91%，高于全市平均水平3.61个百分点。人均完成固定资产投资20924元,同比增长12.91%。城镇居民人均可支配收入23385元,农村居民人均可支配收入12482元，分别较上年同期增长9.43%、8.97%。

2、县域金融体系效率有待提升。从得分情况看，益阳市辖内县（市）金融运行得分全面下降，但两极化势头减弱，首尾分差较上年度下降 10.59分。截至2016年末，同比增长17.97%，增速比上年同期上升5.9个百分点；全年新增110.87亿元，同比多增51.58亿元，全市年度新增贷款首次突破百亿元大关，创历史新高。贷款增额全省排名第9位，同比上升4位，增速全省排名第6位，同比上升7位。县域存贷比最高的沅江市为42.23%，同比下降4.79个百分点，最低的南县为30.2%，较上年同期下降3.05个百分点；县域存贷比转化效率较低，资金上存和外流的问题依然突出，平均为35.93%，低于全市7.9百分点； 4个县（市）中金融机构盈利面有3个达到100%，较上年同期持平；4个县（市）金融机构资产利润率出现下滑；保险密度790元/人,较上年同期增加78.1，与全省其他县（市）比较水平较低。

3、司法环境有所好转。2016年，各县（市）法院紧密围绕稳定与发展的主线，为金融运行提供了较好的司法保障和服务。县域金融案件结案率、金融案件执结率分别为86.02%和86.35%，分别较上年度上升0.13%、9.99%。

4、行政环境有所优化。各县（市）政府积极履行政府融资平台贷款还款责任，政府融资平台贷款偿还率达100%;行政事业单位拖欠银行贷款平均清收率为74.64%，较上年同期提高1.65个百分点。

5、农村基础设施持续改善。2016年末，县（市）乡镇银行类机构网点布放率平均为6.82个、ATM布放数1.66台、POS及电话支付终端布放数23.97台、人民币现钞处理设备布放数14.39台，分别同比增加1.52个、0.34台、5.54台和1.69台。

三、益阳市金融生态环境现状

（一）经济总量迈上新台阶。2016年益阳市实现地区生产总值（GDP）1484.18亿元，比上年增长7.8%。一是产业结构有所优化。2016年末，益阳市第一产业增加值为276.70亿元，增长3.6%；第二产业增加值600.56亿元，增长6.3%；第三产业增加值606.92亿元，增长11.3%。全市三次产业结构由上年的18.6:42.1:39.3调整为18.6：40.5:40.9，第三产业比重提高1.6个百分点。按常住人口计算，人均GDP 33568元，增长7.3%。二是新型工业化、城镇化和农业产业化取得新进展。工业保持平稳增长，全部工业增加值增长6.3%，对经济增长的贡献率为30.6%，推动经济增长2.4个百分点。工业增加值占GDP的比重为36.4%。农产品加工业全年实现销售收入815亿元，利润总额40亿元。全市有国家级农业产业化龙头企业4家，省级龙头企业45家，市级龙头企业309家。三是财政收支稳步增长。全年实现一般公共预算收入107.15亿元，比上年增长2.4%。一般公共预算收入中：税收收入78.38亿元，增长4.1%，税收所占比重为73.2%。一般公共预算收入占GDP的比重为7.2%。

（二）金融运行态势良好。一是信贷投放力度加大。2016年，在全市经济增速持续放缓的背景下，各金融机构认真贯彻落实稳健货币政策，结合“三去一降一补”总体思路和益阳“十三五”规划部署，抢抓信贷投放机会，主动接洽和营销项目，着力支持了地方经济的发展。截止2016年末，全市金融机构本外币各项贷款余额727.77亿元，同比增长17.97%，增速比上年同期上升5.9个百分点；全年新增110.87亿元，同比多增51.58亿元，全市年度新增贷款首次突破百亿元大关，创历史新高。贷款增额全省排名第9位，同比上升4位，增速全省排名第6位，同比上升7位。

二是金融业贡献度上升。2016年，在贷款大幅增长的背景下，全市银行业金融机构盈利水平并未明显提升，全年累计实现利润17.96 亿元，同比增加2.79亿元；银行业金融机构资产利润率1.01%，同比下降了0.03个百分点。在银行盈利能力下降的同时，金融业对地方的贡献度明显上升，银行业金融机构已成为益阳主要纳税主体之一。2016年，全市金融业对经济增长的贡献率为 6.8%，同比提高3.6个百分点；拉动经济增长0.5个百分点，同比提高0.2个百分点。全辖银行业缴纳税收4.73亿元，同比增长19.47%，税收贡献率达23.49%，同比提高17.13个百分点。

（三）金融服务质量提高。一是发力金融精准扶贫。2016年，全市建立金融扶贫服务站193家，覆盖建档立卡贫困户2.74万户、7.82万人；累计发放贷款1.76万笔、金额11.76亿元；对1.90万贫困农户开展信用评级，为1.8万贫困农户授信；布设助农取款等支付服务设备177台；开展金融知识宣传教育181次，开展零钞辅币兑换54次；支持贫困村发展稻虾混养、黑茶种植、特色养殖、旅游开发、电商扶贫等项目。二是农村支付环境明显改善。依托湖南省农村支付综合服务平台大力推进农村支付环境建设，辖内共建立助农取款服务点2494个，实现贫困村全覆盖。助农取款服务点共累计取现2.2万笔，取现金额0.18亿元；累计查询交易25.9万笔；累计转账21.4万笔，转账金额63.2亿元。

（四）金融生态环境好转。一是以金融安全区创建为基“面”，全力提升公众守信意识。全年全辖柜台共受理个人信用报告查询业务36779笔。同比增长69.34%（去年全年21719笔），其中个人信用报告自助查询机查询12124笔，柜台查询24655笔。柜台查询中，接受党代表、人大代表、政协委员资格审查查询6095人次。征信报告已成为“两代表一委员”资格审查和筛选的重要内容。金融诚信正在不断的被公众接纳和认同，并广泛地用于企业、个人的各种社会和经济活动。二是以“小淹3+”模式为引“线”，着力推进农村社会信用体系建设。积极推动构建“文化引领+主体联动+奖惩推进”的农村社会信用体系。在全省率先与地方政府共建“诚信文化教育社区基地”，用政策倾斜、信贷工具、惩戒手段、联合制裁等措施，为“小淹”模式的信用村信用农户累放贷款4.74亿元，农户享受利息优惠累计突破1780万元，农民年纯收入增长了139.88%。全镇不良贷款由2011年的830万元下降到目前的0元。

四、县域金融生态环境面临的问题

(一)信贷需求特征与供给机制矛盾。当前，我国县域信贷需求仍然以农林牧渔业为主，受到人口、土地、自然环境以及生产力水平制约。农业生产受天时、季节影响较大，对资金的需求也表现出明显的季节性和周期性。农民资金需求的时效性强，希望办理贷款的手续简便；农产品市场波动大，自然风险大，农业利润不大，农户希望贷款利率不要浮动过高；农村可抵押资产较少，贷款的财产性责任承担能力较差，而县域金融机构信贷创新产品仍显不足，不能适应县域经济发展的客观要求。同时，由于农业贷款风险高，收益低，手续繁琐，金融机构缺乏开发针对性信贷产品的动力。

(二)金融外部环境与创新条件对立。一是政策扶持力度有限。农业作为弱质产业，应充分发挥政府扶持作用，对支持和服务“三农”的金融机构存在的风险予以合理补偿、而目前实际情况是大量支农贷款、农业保险等金融业务得不到贴息和补偿，导致农村金融供给意愿受到限制。二是农业保障机制缺失。目前，县域地区开办的政策性农业保险只有水稻、生猪等。一旦承包经营户遇到自然灾害，造成农产品重大损失或因市场形势变化导致农产品价值大幅降低，缺乏相应的应对措施，导致信贷风险防范困难加大。三是资金外流突出。截止2016年末，益阳市各项贷款余额、增量在省内排名分别是12位和9位，各仅占全省总量的2.64%、3.35%。从益阳市来看：县域本外币贷款比年初增加53.89亿元，占全市信贷增量的48.61%，存贷比仅有35.93%，比全市平均水平低7.9个百分点，县域有限信贷需求不足，导致金融支持本地经济发展效率较低。同时，由于国有商业银行发展战略向城市移位，县域资金外流“失血”严重，各农商行被动成为了广大农村资金来源的主渠道，但由于其资金势力相对单薄、可运用的资金相对较少，支持县域经济、服务“三农”显得有些力不从心。此外，县域金融创新的人力资源缺失，也是导致信贷创新落后于城市水平的主要因素。

（三）金融生态建设依旧滞后。金融生态决定着资金的流向和流量，信用环境的优劣直接影响到金融创新效率和金融市场的稳定。一是信用体系基础不完善，诚信意识有待提升。由于历史遗留问题和区位因素等多方面原因，我市金融生态环境建设仍然滞后，个别农户和企业诚实守信意识淡薄，故意拖债、躲债、赖债的不良行为时有发生。二是银行债权维护难度仍然较大。近两年，随着大量企业经营陷入困境，企业逃废债行为不断增加，金融涉诉案件大幅攀升。由于经济下行，企业不良贷款抵押资产价值大幅缩水，且涉诉企业大多涉足民间融资，存在民间债务纠纷，银行在处置抵押资产的过程中普遍面临资产处置难、变现率低等问题。

五、政策建议

（一）继续优化金融生态环境，加快“金融生态益阳”建设。大力整治社会诚信环境，优化金融生态，确保金融债权，增强贷款投放信心和收益预期，以保证贷款渠道畅通，实现贷款投入可持续发展。政通过典型引路、示范带动，力争用3—4年的时间，在全辖各区县市打造一批“金融生态良好乡镇”、“金融生态良好园区”，实现全市金融生态质量全面提升，县域金融生态环境明显改善。

（二）加大有效信贷投放，满足合理资金需求。按照保持货币信贷总量平稳适度增长的总要求，加大对“三农”、战略新兴产业、小企业、产业转移、保障性安居工程建设等重点领域和薄弱环节的支持，对于中小企业、“三农”等领域信贷投放较多的地方法人金融机构，应适度提高信贷投放宽容度。继续满足重点项目和优质企业的资金需求，积极引导项目和企业向高新区、示范区、工业园区发展。完善绿色信贷管理制度，严控“两高一剩”和国家重点项目以外新上项目贷款，进一步加大对环保产业、节能减排等方面的信贷支持。紧跟国家及地方经济、产业结构调整步伐，促进产业结构的有效调整。

（三）创新改进信贷服务，提高信贷支持水平。金融机构要敏锐捕捉新的贷款增长点。积极探索信贷资金和财政资金配合使用的途径和方法，制定相应的信贷支持方案，有针对性地开发信贷产品和其他金融服务产品，为经济结构调整和产业振兴提供有力支持；同时，积极创新融资方式，大力拓宽投资渠道，解决信贷投入能力不足问题。政府要选择和推介大项目、好项目，支持大中型企业通过改制、联合、参股等形式组建企业集团，创造条件上市融资，扩大直接融资比例，尽可能地吸纳民间资金进入生产领域，从根本上解决信贷投入不足的矛盾，满足经济发展需求；

（四）加大中小金融机构扶持，构建健康有序竞争体系。大力引进金融机构，构建多元金融主体。实施大、中、小并举的金融发展战略，组建中小金融企业，构建合理的金融产业结构和金融区域结构，加快引进多家股份制商业银行，增加金融服务主体，形成金融服务合力，实现贷款产业结构、区域结构、行业结构的良性增长，满足经济发展对贷款的需求。加大对中小金融机构的扶持力度，政策向中小金融机构适当倾斜，以扩大其资金来源，增加中小金融机构其自身积累和经济效应。

二○一七年八月九日